Schon kleine Zins­änderungen können im Laufe der Jahre zu erhöhten Mehrbelastungen führen. Das muss nicht sein – eine Anschluss­finanzierung mit einem LBS-Bausparvertrag hält die Zinsen konstant niedrig.

Ein Beispiel: Ihr Zinsrisiko bei einer Bau­finanzierung von 250.000 Euro

Je nach der verbleibenden Rest­laufzeit Ihrer bisherigen Finanzierung gibt es die passende Lösung:

LBS: die Zuhause-Möglichmacher​

Sie haben Ihren Wohntraum erfüllt und demnächst endet die Zins­bindung Ihres laufenden Kredits? Dann sollten Sie über eine Anschluss­finanzierung nachdenken, wenn Sie die Restschuld nicht vollständig abzahlen können.

Die Anschluss­finanzierung bietet für jede Finanzierung die passende Lösung, egal ob Sie Ihre ursprüngliche Bau­finanzierung bei uns oder einer anderen Bank abgeschlossen haben. Die LBS-Zinsgarantie sorgt für Planungs­sicherheit: dank günstiger Zinsen und umfassender staatlicher Förderung¹.

Tipp: Auch wenn Sie eine besonders lange Zins­bindung vereinbart haben, sollten Sie nach zehn Jahren prüfen, ob eine Anschluss­finanzierung sinnvoll ist.

Je früher Sie sich um Ihre Anschluss­finanzierung kümmern, desto besser. Sie können sich ab fünf Jahre vor Ablauf Ihrer Zins­bindung bereits intensiver auf dem Zinsmarkt umschauen. Circa ein Jahr vor Zinsablauf Ihres alten Kredits erhalten Sie zudem ein Angebot Ihrer bisherigen Bank für eine Anschluss­finanzierung.

Tipp: Am besten schließen Sie einen Bausparvertrag ab und sichern sich so den günstigen Darlehens­zins, um den Restkredit mit den aktuell niedrigen Darlehens­zinsen aus Ihrem Bauspar­vertrag abzulösen. Denn bei einem zins­günstigen Bauspar­darlehen können Sie kostenfrei Sonder­tilgungen leisten, um den Kredit noch schneller abzubezahlen.

1. Wenn Ihre Zinsbindung erst in einigen Jahren ausläuft, schließen Sie einen Bauspar­vertrag ab. Wählen Sie dafür den richtigen Zeitpunkt. Der kann bei der aktuellen Zinsentwicklung für Ihre Anschluss­finanzierung gar nicht zu früh sein – denn zurzeit profitieren Sie von den historisch niedrigen Zinsen für das Bauspar­darlehen. Dann sparen Sie Ihren Bauspar­vertrag an. Sobald die Zinsbindung ausläuft, nutzen Sie die Bausparsumme, um Ihren Restkredit zu tilgen.
2. Wenn Ihre Zins­bindung bereits in den nächsten Monaten ausläuft, nehmen Sie eine Umschuldung vor: Sie lösen Ihren Restkredit ganz einfach mit einer Sofort­finanzierung Ihrer LBS ab. Anschließend sparen Sie den Bausparvertrag an und zahlen in dieser Zeit nur die Zinsen für die Sofort­finanzierung. Mit der Bauspar­summe lösen Sie dann die LBS-Sofortfinanzierung ab.

Wenn die Zins­bindung Ihrer bestehenden Bau­finanzierung ausläuft, noch eine Restschuld besteht und Sie diese nicht vollständig tilgen können, brauchen Sie eine Anschluss­finanzierung. Planen Sie deshalb Ihre Anschluss­finanzierung genauso sorgfältig wie Ihre erste Immobilien­finanzierung. Fangen Sie frühzeitig an, idealerweise fünf Jahre vor Auslauf der Zins­bindung.

Sie haben sich Ihren Wohntraum bereits erfüllt und tilgen den Kredit für Ihre Bau­finanzierung. Doch die Zinsbindung des Kredits bei Ihrer Bank läuft bald oder in einigen Jahren aus. In vielen Fällen wird der Sollzinssatz deutlich teurer. Steuern Sie dieser Unsicherheit rechtzeitig mit einer gut geplanten Anschluss­finanzierung entgegen. Mit einem LBS-Bausparvertrag sichern Sie sich die aktuell günstigen Konditionen, um Ihren bisherigen Kredit abzulösen. Das gibt ein gutes Gefühl, und Sie können in Ihrem eigenen Zuhause weiter sicher nach vorne blicken.